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9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎

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9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎

9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎
9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎

作者| 貓妹

來源| 大貓淘保

最近,有貓友在保險社群里問「孤兒單,怎麼弄?沒了代理人」。

所謂孤兒單,就是我們當時買保險的代理人離職了,保單就像孤兒一樣,沒有人管了。

這確實是個棘手的問題,一旦成了孤兒單,當初代理人給你承諾的海誓山盟就破滅了,如果有銷售誤導,也死無對證了。

貓妹也遇到過這種情況,最開始買的保單第二年就成孤兒了,只能說這是個普遍現象,只要你找代理人買保險,就有遇到這種問題的可能。

01 為什麼大家買保險願意找代理人?

說白了,大家是覺得有個代理人好溝通,條款有人給講,以後有人服務。代理人常常會承諾我們這些服務:

提醒續費或者續保

比如重疾險,一般繳費期間都是二三十年的,也就是說,在這二三十年裡,你要每年記得往綁定的銀行卡里存錢。還有醫療險,大部分都是一年期的,要每年手動續保一下,才不至於斷保。雖說保險公司基本上都有短信提醒,但忙起來哪還顧得上翻短信呀,輕則斷保,重了的話發生了保險事故還以為自己有保險,有代理人提醒的話會踏實很多。

保全管理服務

保全管理就是保險公司為了讓你的保單持續有效,而提供的一系列服務。比如你的一些基本信息的變更、受益人的變更等等,都可以找你的代理人。我們都知道職業類型對投保有很大影響的,一些高風險職業保險公司會慎重考慮,如果投保的時候是可以投保的職業,後來換工作了,變成了高風險職業,沒有事前告知的話,保費是繼續在扣的,而保單卻失效了。

解讀保障內容

現在很多人買保險之前都會認真的閱讀條款,這是個好現象,但誰能知道以後發生什麼呢,比如百萬醫療險寫明了不保障牙齒護理,但如果是因為車禍,滿臉是血送醫院的時候,關於牙齒的清創止損,類似這樣場景化的案例,到底能不能賠呢,這時候有個代理人可以及時聯系咨詢的話,恐怕會方便很多。

02 美好的追求,大概率成了孤兒單,說好的服務都沒了

我們都明白一個現象,就是保險銷售人員離職率很高,一旦代理人離職,所有的承諾都成了泡影。

根據2018年保險中介市場調查白皮書的數據,保險銷售人員工作10年以上的只有9%,也就是說,至少9成保單會成孤兒單。

9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎
9成保单会成孤儿单,买保险前劝你谨慎

貓妹在那篇《為什麼做保險的自己和家人買了一堆保險之後,就做不下去了?》也說過,很多做保險的一開始都是從身邊的人「下手」的,但給自己和家人買了一堆保險之後,就做不下去了,剛進來的新人,能堅持熬滿一年的,都是少數。

其實,保險業看似門檻低,所需要的專業程度,卻高到超出你對任何行業的認知。

而大部門代理人入職,也就是經過一兩周的培訓,不學專業學套路,不學產品學話術,不僅讓大家對保險的誤會越來越深,自己也沒辦法在這個行業里長干,就造成了大量的孤兒單。

其實,即使代理人不離職,隨着他簽單越來越多,哪有那麼好的記性把每個人的每份保單都記清楚呢?一開始說好各種服務,但是等到真服務的時候,就都拋到腦後了。

比如貓妹另外一份意外險的保單,因為意外險是零星購買的,當時代理人幫我找到了產品,就賣給我了,但後來到期了,她也已經忘記了,就顧不得提醒了,你去質問她的時候,她也只能說「臣妾做不到啊!」

03 成了孤兒單該怎麼辦?

一旦成了孤兒單,大家可能會覺得手足無措,但合同是和保險公司簽的,代理人離職了,可以直接找保險公司。

打電話給保險公司,保險公司會有專門的孤兒單託管部,或者給你分配一個新的代理人,理論上也是會有提醒你繳費,送繳費單,公司的最新信息告知和每年保單整理等服務的。

但分配新代理人,主要的作用還是二次開發,如果你長期不給他開單,其實他沒有從你這賺到一分錢,自然也不會給你更多的服務了,就像貓妹自己的保單,第二個代理人也沒有任何的諸如提醒續費的服務了,還是保險公司發短信提示。

所以大家自己也要做好保單的梳理,比如把產品名稱、保單生效日、繳費年限、保障期間、保額、保費和基本保障責任等列個表,什麼時候該繳費了,一目瞭然。

理賠的時候,可以直接打保險公司的官方客服電話,會有專門的理賠指導。當地有分支機構的話,可以把理賠資料交到分支機構辦理索賠,沒有的話,也可以通過郵寄的方式理賠。

從某種意義上來說,通過互聯網線上購買的保險,一開始就是孤兒單,但好處就是信息公開透明,條款都列的清清楚楚的,不會有那麼多的銷售誤導,以後也不至於死無對證,再加上很多免費的社群,有很多專業的人可以咨詢,方便了不少。

最重要的還是我們自己要對自己負責,買保險之前一定要謹慎再謹慎,千萬不要相信代理人承諾的各種好處,貪小利必有大隱患,保險的目的就是解決風險問題,只要是提供了合適的產品,後續的服務我們可以尋求官方的幫助或者自己多注意了。

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