週一. 10 月 14th, 2019

亞洲新聞時間

專注亞洲新聞及提供實用資訊供參考,內容涵蓋金融投資、房產信息、,國際時事新聞、亞洲區域資訊。

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

1 min read
定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点 1

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点
定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

作者| 貓哥

來源| 大貓財經

都說定投是「懶人躺贏」的神器,連專業的基金經理都能戰勝,可是你體驗過定投4年不賺錢的感覺嗎?有個粉絲咨詢貓哥,為什麼我的定投就不賺錢,到底是哪裡出了問題?

經過貓哥仔細分析後,發現她的定投有大多數人的通「病」。第一,產品沒選好,第二,沒有堅持按時定投。

大家可能有點疑惑,不是說定投是無腦投資嗎,不用選時,不用割肉,看好一個產品堅持買入就可以躺着掙錢了嗎?

其實夸張的廣告語不能全信,首先定投並不是風險那麼小,尤其是長期投資,第二,定投也不是傻瓜式買入就能輕松暴富的。

下面貓哥就簡單介紹一下為什麼定投會虧損,大家的誤區都在哪裡?

誤區一,想投就投,沒錢就不投,沒有按照計劃堅持。其實人性是天生的,很難做到知行合一,看着自己的血汗錢一天天的變少,還得按周扣錢,實在難以接受,一個月可以,堅持半年的都算佼佼者了。

但是行情往往在絕望中誕生,在希望中破滅,大部分人都倒在了黎明前,這也是基金長期賺錢,自己卻不賺錢的原因,心裡想着定投微笑曲線,做得卻是「哭泣曲線」。

誤區二,選擇的基金業績不穩定,長期一路下跌。除了自己堅持外,還需要挑選長期穩健的基金,最近兩年指數基金比較火,主要是被動跟蹤為主,而混合型基金就要靠基金經理的真實力了。

其實不管是指數基金還是主動混合基金,業績表現都是參差不齊的,即使出現了一波牛市行情,依然有基金是虧錢的。

所以我們一旦選錯基金,即使長期定投,也會越投越虧,反而是個無底洞。

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点
定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

中證500ETF走勢

咱們拿中證500指數基金舉例:

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点
定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

測算了從2018年1月1日-12月1日這11個月時間,每周投資1000元中證500指數基金,不算手續費的話,結果還虧了16%。

這個結果恐怕大部分人都接受不了,可能已經放棄了定投,人性是趨利避害的,一旦虧損比較大,就會懷疑自己的判斷,即使前途是光明的。所以選對指數基金或者主動的混合基金很重要,要至少觀察最近兩年的走勢和趨勢。

誤區三,也是最重要的誤區,就是沒有止盈的計劃。賺錢了還想賺的更多,但是誰也無法知道頂部在哪,一旦開始急速下跌,長時間積攢的利潤瞬間就清零,甚至虧錢。

A股向來是牛短熊長,最近幾年,很多行業指數比如軍工環保傳媒等ETF,幾乎是一路向下,稍微有點盈利就需要及時變現,每次反彈可能是賣點,而不是買點。

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点
定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

月線級別軍工指數走勢

所以定投也是「技術控」。如果處於長期的震盪市場,或者下跌行情,不及時止盈的話,定投的「微笑曲線」很容易失靈。

那麼如果是普通小白,沒有時間和精力選基金,又不想跑輸市場平均收益。只想賺到自己的目標收益就收手。貓哥建議選擇「路最寬」的寬指基金,也就是大而全的基金,比如滬深300ETF和上證180ETF。

從歷史數據上看,定投寬指基金,長期賺錢的概率更大,就拿表現較弱的中證500指數基金來說,即使去年虧了16%,但如果堅持定投到現在,會發現隨着股市回暖,定投中證500ETF的收益也有5%左右,雖然不多,起碼已經賺錢了。

原理就是覆蓋面廣,幾百隻股票組成的基金,可以說東邊不亮西邊亮,少了選股的煩惱,剩下需要考慮的,就是我每期投多少,想要獲得多少的預期收益了。所以如果大家不會選擇主動基金和指數基金的話,寬指基金會更加保險一點。

如果有了一定經驗後,就可嘗試一些主題基金的配置。比如最近科技股火了,就借道科技ETF參與,人工智能概念股火了,就選AIETF,股市走弱,避險情緒高了,就布局黃金ETF等等。

由於科技股和黃金保值屬性不一樣,屬於強周期行業,公司業績起伏很大,不確定性也很強,我們除了定投方式參與外,盡量不炒作短線。

此外,這些新基金都剛上市,往往都是炒作情緒比較高漲的時候,很容易定投在相對高位,所以我們最好的辦法就是在相對低估時候定投,怎麼判斷呢,可以查看蛋卷基金的估值表,或者用直覺,比如市場比較悲觀並且跌幅較大的時候。同時,還要控制資金總量,盡量小倉位參與定投,而不是一下All In,避免後期沒有資金繼續,所以我們對主題基金要保持一顆平常心。

如果大家沒有時間和精力研究主題基金,可以通過跟投的方式參與,尤其是最近全球央行都在「屯金」和降息,來應對一些黑天鵝的發生。咱們老百姓也需要一些安全感。

© 2019, 亞洲新聞時間. All rights reserved.

亞洲新聞時間 | 專注亞洲新聞及提供實用資訊供參考,內容涵蓋金融投資、房產信息、國際時事新聞、亞洲區域資訊。 | Newsphere by AF themes.