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基金定投不是神,不是每个人都玩的起

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基金定投不是神,不是每个人都玩的起

基金定投不是神,不是每个人都玩的起
基金定投不是神,不是每个人都玩的起

作者| 貓哥

來源| 大貓財經

現在很多大V和理財達人都在推崇基金定投,甚至有點神話的意思,「10萬變100萬」,「長期定投絕對賺錢」,「小白的理財神器」等等,財富自由的口號一個比一個響亮。

你也相信了,並且也照着做了,但事實可能並不順利。有個粉絲「沒錢買米」告訴貓哥,已經定投500ETF兩年多了,從2017年1月初開始的,到現在還小虧5個點。如果算上這兩年多放在余額寶的收益,其實是虧了10個點左右。

基金定投不是神,不是每个人都玩的起
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貓哥先要表揚一下「沒錢買米」同志,如此意志堅定,能夠在虧損時堅持定投兩年,已經算是合格的「定投同志」了,尤其是在今年年初,定投的虧損幅度高達-27%,保守型的投資者恐怕已經崩潰了。

雖然大家都知道,買大指數基金就是買國運,經濟長期肯定是向上發展的,拉長時間到5年後,10年後,肯定會有一波牛市出現,但中間下跌的幅度,和大幅震盪的次數,誰也沒有底。還沒堅持到大牛市來,信心先沒了。

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理想很豐滿,現實很骨感,往往定投後才發現,定投不至是技術活,還是心理戰,自己和自己打架。其實很多定投達人能堅持並且賺錢,也是摸爬滾打過來的,嘗到了微笑曲線的甜頭,才形成了過硬的心理素質。

但普通投資者一般只買過貨幣基金,對於基金的理解還是虧錢的不是好基金,賺錢的才是好基金,這和定投的理念幾乎是相反的,低估時就像市場過冬,反而是撿便宜籌碼的好時機,而賺錢反而應該擔驚受怕。

幾乎和人性是相悖的,這也是基金定投雖然長期是能賺錢的,但不是每個人都能玩的,孫子兵法開篇言:兵者,國之大事,死生之地,存亡之道,不可不察也。道理是一樣的,基金理財就像打仗,不能輕易下手。

其實很多敗仗都是因為沒有知己知彼,孫子說過:夫未戰而廟算勝者,得算多也;未戰而廟算不勝者,得算少也。多算勝,少算不勝,而況於無算乎!吾以此觀之,勝負見矣。

意思是說,在未戰之前,經過周密的分析後,如果結論是我方占據的有利條件多,勝算的把握就多,在實戰時才可能取勝。相反,如果勝算小,即使不打也知道很難取勝,但如果在戰前幾乎不做功課,不分析我方的有利條件和不利條件,那即使不打,勝負也顯而易見了。

故在決定基金定投前,你需要先問自己一個問題,我能接受多大虧損?如果你的答案是不能接受虧損,那最好先等一等,把等級練上去再打。

但現實中大家卻等不了,生怕耽誤賺錢。現在買基金前都要做個風險測評,填了很多ABCD,稀里糊塗的成了保守型投資者,下單時才發現居然提示買不了股票基金,咨詢客服才知道自己風險承受力太低了,只適合買保本型產品,和股票基金差出十萬八千里。

這就反映了一個嚴重問題,你並不了解股票基金是個怎樣的對手。你潛意識里是不能接受虧損的(敗仗),填問卷的第一反映是厭惡風險,但事實是,你想買的股票基金和混合基金,算中高風險產品,是相當強大的對手,這就為後面虧損埋下隱患,一旦基金定投虧損,就會自亂陣腳,什麼定時定量的計劃都不信了,能堅持做到定投幾年幾乎不可能,大多數都提前割肉了(失敗撤退)。

所以參與定投的前提,需要有三個能力:

● 第一,資金能力(糧草充足),有長期的閒錢,工作穩定的情況下,才能按固定時間完成定投,尤其是不能隨意取出定投的資金,往往大家手頭緊張時,就想取出來消費,導致打亂了定投計劃。

● 第二,抗風險能力(內心強大),風險測評至少是積極型,才能承受中高風險投資,貓哥身邊很多朋友雖然嘴上說自己膽子大,但虧錢了就不知所措,測評結果並不一定準確,心理素質並沒有真正達到積極型甚至激進型投資者水平。

● 第三,不斷學習的能力(綜合素質),定投並不是無腦投資,面對強大的對手,需要執行不同的策略,構建不同的定投組合,才能做到最佳配置,比如60%的債券基金+40%的混合基金組隊,讓整體定投進可攻,退可守,再配合不同的止盈策略,中間還需要我們看新聞,關注經濟和行業發展,保持自己的消息靈敏度,才能基本稱得上一個定投者。

是不是和古代打仗很相似啊,對情報的理解也關乎到定投的成敗,大家後面可以慢慢體會。

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